广大市民：

值此新春来临之际，郑重提醒广大市民朋友，警惕各类以假借“保本投资”“股权投资”“投资养老”等名义进行非法集资的违法活动。为切实保障人民群众合法权益，特将有关事项提示如下：

一、非法集资的定义及特征

根据《防范和处置非法集资条例》第二条规定，非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。非法集资有以下三个基本特征：1、非法性：未经有关部门依法批准或借用合法经营的形式吸收资金。2、利诱性：承诺在一定期限内给出资人以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报。3、社会性：向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

二、遇到以下情形要警惕

当前，非法集资形式层出不穷，不断变换新的花样，但“万变不离其宗”，就是通过许诺高额回报来非法吸收公众资金。如遇下列情形务必警惕，请及时收集和保存广告宣传资料、推介会录音录像、合同协议、转账凭证等证据，主动向所在地经侦大队提交证据或线索，共同维护我市金融稳定。

1、打着“创业”“创新”的旗号，以“购物返本”“消费返利”“消费等于赚钱”“看广告赚外快”“走路赚钱”“你消费我还钱”为噱头，承诺高额甚至全额返还消费款、加盟费等，以此吸引消费者、商家投入资金的；         

2、以私募入股、虚拟货币、区块链、扶贫、慈善、互助、理财、投资咨询、财富管理、P2P、担保、金融信息服务等名义聚集资金，许诺高额回报，要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款，但没有取得国家金融监管总局、证监局、地方金融管理局批准文书的；

3、明显超出公司注册登记的经营范围，尤其是没有金融牌证和频繁变换公司名称、投资项目、经营地址的；

4、在发放的宣传单上印制相关领导同志照片、所谓的领导讲话、重要会议文件内容，用以证明所推销的投资、理财项目受国家支持的；

5、在街头、超市、商场等人员聚集场所摆摊设点发放、推介“理财、保健产品”广告，尤其以老年人为主要招揽对象的；

6、通过群发短信、电话等通讯方式推销“投资项目”“理财产品”，同时招揽社会公众参加在宾馆、饭店、写字楼举行“投资”推介会的；

7、以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的；

8、以投资境外股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的；

9、以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老为幌子的；

10、以高价回购收藏品为名，承诺约定时间后高价回购，引诱购买，然后携款潜逃的；

11、对物业、地产等资产进行等份分割，通过出售其份额的处置权进行非法集资的；

12、利用传销或秘密串联的形式非法集资的；

13、利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资的；

14、利用“电子黄金投资”形式进行非法集资的。

三、如何防范非法集资

请广大市民时刻保持清醒头脑，理性对待所谓“钱生钱”“躺赚”诱惑。高收益往往伴随着高风险，天上不会掉馅饼，世上没有免费的午餐，投资时要“三看三思三不”。

三看：一看是否取得金融监管部门（一局一行一会和省地方金融管理局）的批准或备案文书，所从事的业务是否在其批准的经营范围内，只有营业执照，没有金融监管部门批文，是不能从事金融业务的；二看是否公开宣传推广，有无“无风险、高收益、稳赚不赔”等内容；三看资金投向领域是否安全可靠。

三思：一思是否真正了解所推介的产品及市场行情；二思盈利行为是否符合经济规律和市场经营规律；三思自身经济实力是否具备抗风险能力。

三不：一不贪高利息、免费礼品和服务，你想赚便宜他图你老本；二不信宣传造势、熟人介绍、专家推荐、“官方”背景，因为他们有可能被骗或得利了；三不盲从，看到别人轻松发财不要眼红，不要经不起诱惑盲目跟风，遇到亲戚朋友介绍要善于拒绝，不要被花言巧语所蒙蔽，让自己血本无归。

四、参与非法集资的风险

根据《防范和处置非法集资条例》第二十五条第三款规定，“任何单位和个人不得从非法集资中获取经济利益；因参与非法集资受到的损失，由集资参与人自行承担。”

上饶市防范和处置非法集资工作领导小组办公室

2024年2月7日